Assicurazioni, la costruzione di ecosistemi richiede coraggio

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Assicurazioni, la costruzione di ecosistemi richiede coraggio.

Gli ecosistemi svolgeranno un ruolo importante nel futuro dell’assicurazione. Ma quali sono i fattori di successo per far sì che ciò accada davvero? A rispondere a questa e ad altre domande è Tom van den Brulle, Global Head of Innovation di Munich Re.

Tom, qual è il tuo ruolo di Global Head of Innovation a Munich Re, in particolare per quanto riguarda gli “ecosistemi”?

Mi occupo del portafoglio di innovazioni di Munich Re. Il mio ruolo riguarda lo sviluppo delle nostre piattaforme: Parachute e Realytix. Munich Re sta anche investendo e sviluppando collaborazioni a lungo termine con partner chiave attraverso la nostra unità Digital Partner. Siamo un cosiddetto partner di cooperazione su altre piattaforme; penso a Slice, che offre una copertura assicurativa per la condivisione di casa a Airbnb e altre piattaforme di noleggio a casa. Siamo membri di vari ecosistemi; ad esempio B3i, Plug and Play e il programma Barclays Rise. E ho anche il privilegio di presiedere l’Insurtech Hub Munich.

Che cosa sono Parachute e Realytix?

Parachute racchiude l’intera catena del valore dell’assicurazione. Digital Porte Inc. è la loro nuova agenzia di assicurazioni digitale, completamente autorizzata a vendere assicurazioni sulla vita e sulla salute in Canada. Il loro modello di business consente sia ai partner con licenza che a quelli senza licenza di vendere prodotti assicurativi idonei utilizzando la piattaforma digitale DPI, Parachute. Con Realytix, stiamo aprendo nuove opportunità nello sviluppo di prodotti non-vita. Il time-to-market è la parola chiave: di solito per effettuare l’integrazione back-end di un nuovo prodotto e portarlo sul mercato, gli assicuratori primari richiedono generalmente fino a due anni. Realytix riduce questo lasso di tempo a poche settimane.

Player asiatici come Rakuten e Ping An afferrano qualsiasi opportunità di business perché pensano oltre i confini della loro industria di partenza. Pensare agli “ecosistemi” è al centro della loro strategia.

Negli ultimi 5-10 anni, con la digitalizzazione, abbiamo imparato che non possiamo più fare tutto da soli. Un ecosistema riunisce tutti i giocatori che possono contribuire a discutere e risolvere un particolare problema. Abbiamo bisogno di organizzarci in modo diverso, per imparare dagli altri e integrare i processi. Questi possono essere corporativi, ma anche istituzioni governative, accademiche e altri. L’essenza è che abbiamo bisogno di trovare soluzioni organizzative per riunirli tutti insieme. Questo è l’ecosistema.

Quindi è fondamentale guardare oltre i confini del settore per risolvere i problemi reali che i clienti devono affrontare; il problema che precede la necessità di assicurazione.

Penso che i clienti stiano cercando valore, fiducia e scelta. I clienti sono alla ricerca di offerte di servizi sempre più aggregate. Noi abbiamo il compito di mettere insieme tutti questi servizi. Puoi guardare questa sfida da diverse angolazioni. La domanda è se l’angolo dell’assicurazione sia il più rilevante. In alcuni casi può essere. Ma in altri casi, un’angolazione diversa potrebbe essere più rilevante. Ad esempio, quando un cliente prenota un volo, potrebbe voler acquistare un’assicurazione di viaggio oppure prenotare una sistemazione in albergo o noleggiare un’auto. La sfida consiste nell’integrare l’assicurazione in questo viaggio utilizzando la tecnologia, ma anche attraverso la collaborazione con le istituzioni giuste. Istituzioni che hanno accesso ai clienti e che hanno anche la loro fiducia.

Che tipo di ecosistemi prevedi nel futuro dell’assicurazione?

La catena del valore assicurativo sembra diventare sempre più frammentata. Non abbiamo un assicuratore che copra l’intera catena del valore, dal mercato dei capitali al front-end del cliente. È piuttosto, e questo è anche ciò che vediamo nello spazio insurtech, una gamma di player molto diversi che stanno contribuendo con concetti e processi di valore diversi per servire il cliente. Sarebbe emozionante, se esistesse una piattaforma che riunisca tutti questi esperti ed eccellenze differenti. Tuttavia, il più recente line-up DIA includeva anche alcuni casi d’uso blockchain interessanti che ci hanno mostrato che probabilmente tra un paio d’anni, se la tecnologia funzionasse, gli assicuratori giocheranno un ruolo completamente diverso e forse avranno un modello di business modificato. La seconda angolazione inizia ovviamente con la domanda “chi ha accesso ai clienti”. Quindi, una prospettiva è la frammentazione della catena del valore e l’altra è il valore dell’interazione con il cliente.

Ciò ovviamente ha un impatto sul ruolo che le compagnie di assicurazione dovrebbero svolgere in un ecosistema, in particolare per quanto riguarda il desiderio intrinseco di “avere tutto sotto controllo”, e quindi assumere il ruolo di coordinatore dei processi.

Sì, il ruolo può variare tra”avere tutto sotto controllo” e “essere solo uno dei nodi”. Molti nuovi prodotti e servizi saranno allineati con gli eventi della vita, come sposarsi, comprare una casa, avere un figlio. Di conseguenza, il ruolo degli assicuratori potrebbe espandersi oltre la tradizionale gestione del rischio e la copertura assicurativa. Ovviamente gli assicuratori dovrebbero determinare qual è il loro valore aggiunto distintivo in un ecosistema. Un approccio misto è il più adatto. Prendi Drover, una delle piattaforme con cui Munich Re è coinvolta. È un marketplace che offre servizi di leasing e leasing di auto a clienti nel Regno Unito. L’assicurazione è impacchettata con l’offerta di leasing auto.

Quanto sono importanti le insurtech nello sviluppo di piattaforme ed ecosistemi?

Riteniamo che le insurtech siano partner inevitabili con cui lavorare. Stanno facendo molte cose meglio, con più profondità e con più attenzione. Un paio di anni fa abbiamo considerato le insurtech come un front-end digitale per l’assicurazione. Ma, tornando al concetto di frammentazione della catena del valore, ora ci sono così tanti diversi partner tecnologici disponibili che sono in grado di contribuire alla soluzione del cliente. Stiamo acquistando alcuni di loro, stiamo collaborando con alcuni di loro, li stiamo guidando attraverso fondi di venture capital. Stiamo cercando di farlo in un modo abbastanza intelligente, per capire come possiamo davvero migliorare il servizio che stiamo dando ai clienti. Questo è diventato incredibilmente più complesso di quanto non fosse un paio di anni fa.

Perché?

Perché la tecnologia ha accelerato tutti i processi. E perché ora stiamo digitalizzando intere catene di valore, piuttosto che solo il pezzo che interagisce con il cliente.

Questo è anche uno dei motivi per cui presiede l’Insurtech Hub Munich?

L’Insurtech Hub Munich è un’iniziativa del governo tedesco per garantire che gli argomenti digitali siano avanzati e portati avanti. Monaco è un’importante capitale assicurativa e stiamo riunendo tutti questi diversi contributori, istituzioni accademiche, aziende tecnologiche aziendali, start-up a Monaco, cercando di rendere più facile per l’industria interagire e utilizzare queste diverse tecnologie.

Gli ecosistemi stanno anche cominciando ad imparare gli uni dagli altri in un’atmosfera aperta.

Assolutamente. A Munich Re Digital Partners, ad esempio, stiamo cercando di creare un ecosistema insurtech in cui i nostri partner possano imparare gli uni dagli altri, dove possono sfruttare l’apprendimento reciproco e la rete più ampia che stiamo costruendo. Penso a riunioni in cui Insurtech CTO, CEO e altri si scambiano informazioni su specifici argomenti di interesse. Penso ai clienti di Munich Re che, ad esempio, consigliano i nostri partner sulla regolamentazione e l’ingresso nel mercato. Fornitori selezionati che offrono ai nostri partner tutti i tipi di servizi (legale, consulenza e risorse umane). E i fornitori di tecnologia che sono in grado di costruire sistemi di back-end, pagamenti e altre integrazioni necessarie.

Di Roger Peverelli e Reggy de Feniks – Fondatori The DIA Community

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