Guida autonoma e car sharing: raccolta dati per il futuro delle assicurazioni

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Sharing economy e guida autonoma: raccolta dati per il futuro delle assicurazioni.

Le compagnie assicurative stanno instancabilmente lavorando per sviluppare prodotti che incontrino le necessità della sharing economy nel settore automobilistico, come ad esempio il ride-sharing di Uber e Lyft o il servizio di car-sharing come Zipcar o Turo. Ma come gli operatori lavorano per innovare quest’area, molti stanno scoprendo che le questioni intorno al rischio di proprietà e responsabilità si allineano con un’altra tendenza che minaccia di scuotere l’industria: la guida autonoma.  

Le principali compagnie di ride-sharing si stanno chiaramente preparando per la futura (ma vicina) guida autonoma insieme alle assicurazioni, le aziende tech e le case automobilistiche. In novembre, Uber ha accordato di comprare 24.000 veicoli autonomi da Volvo per essere utilizzati a partire dal 2021. Anche Lyft ha iniziato ad offrire veicoli autonomi a Boston a dicembre, come riporta The Verge.

Molti dei gap assicurativi e dei problemi regolatori presenti nella fase di adattamento della sharing economy saranno presenti anche nell’era della guida senza autista, mentre l’industria tenta di rispondere alle domande sulla copertura e sulla responsabilità attorno alla tecnologia stessa.

Questo significa che il data mining in questa fase iniziale sarà molto importante. Grazie a centinaia di sensori sui veicoli, l’auto autonoma media produrrà 4.000 gigabyte di dati al giorno, ha detto il CEO di Intel, Brian Krzanich nel dicembre del 2016 alla conferenza AutoMobility di Los Angeles. Nell’anno passato, il produttore di chip ha acquisito il fornitore di telematica Mobileye per 15,6 miliardi di dollari e ha iniziato a testare, con BMW, 40 auto a guida autonoma, tutte dotate di tecnologie di entrambe le aziende. Intel era anche uno dei primi partner con Tesla per la sua tecnologia autonoma.

Guida autonoma, si muovono le assicurazioni

Gli assicuratori si stanno preparando ad assorbire grandi quantità di dati che i veicoli autonomi produrranno.  Molti assicuratori hanno avviato collaborazioni per connected-car con case automobilistiche e startup telematiche per raccogliere più dati sui clienti, oltre all’uso di dongle (chiavi di protezione) e programmi assicurativi basati sull’utilizzo. I dati disponibili comprendono accelerazione, frenata, chilometraggio totale per viaggio e quanto spesso i guidatori parlano o scrivono usando il sistema operativo di un veicolo, oltre a dati sulle performance generale delle auto.

Man mano che i veicoli diventano più intelligenti, anche la frequenza degli incidenti dovrebbe diminuire. Il problema è quando si verificano incidenti che coinvolgono auto autonome: i costi di riparazione saliranno alle stelle a causa delle costose tecnologie installate.

Guida autonoma, le startup insurtech

Sul fronte della startup insurtech emerge SURE, che offre coperture assicurative per viaggi e affittuari e ha partnership con Nationwide, Marsh e Chubb, e ha anche sviluppato un prodotto dedicato alla sharing economy con un occhio verso i veicoli senza conducente. L’offerta della startup, che è distribuita attraverso un’app mobile, protegge solo il passeggero, consentendo agli assicurati di acquistare la copertura accidentale per incidenti mortali ed infortuni prima di un viaggio.

“Ci rendiamo conto che le future auto non avranno driver, ma fondamentalmente solo un robot intelligente che guida. Ciò che non cambierà è il passeggero “, ha affermato il CEO Wayne Slavin.

Lo scorso ottobre, il prodotto SURE è stato presentato per la prima volta alla conferenza annuale InsureTech Connect a Las Vegas. Due opzioni sono attualmente in fase di test e verranno annunciati il ​​mese prossimo; SURE ha inoltre due partner che distribuiranno il prodotto in ben 30 stati. Un’opzione è un piano di copertura giornaliero; l’altra è un’opzione in cui i clienti pagano per un numero selezionato di corse.

SURE acquisisce i dati di utilizzo tramite la sua app mobile per assicurare la singola corsa, il tipo di servizio utilizzato e la data. “In futuro, vorremmo sfruttare altre forme di dati telematici che raccogliamo” ha detto Slavin “Non stiamo cercando di definire un nuovo tipo di assicurazione, ma contemplando come sarà l’assicurazione tra tre e cinque anni”.

Mentre l’industria automobilistica passa a zero driver, Allstate vuole essere un partecipante nel fornire dati telematici ai concorrenti, insieme a case automobilistiche e start-up, ha detto il CEO Tom Wilson al Consumer Electronics Show di gennaio. L’azienda ha lanciato Arity, la sua sussidiaria telematica, nell’estate del 2016 con questo obiettivo.

Guida autonoma, problemi regolatori

La realtà è che i progressi degli operatori nel mercato del ride-sharing sono stati limitati. Mentre sono alla ricerca di dati dettagliati, pochi assicuratori hanno annunciato pubblicamente come stanno pianificando per sfruttare quei dati o creare prodotti.

Gran parte di questa mancanza di innovazione è dovuta a restrizioni normative, secondo Adam Hamm, amministratore delegato di Protiviti, gruppo multinazionale di consulenza direzionale. Come ex regolatore di stato e presidente dell’Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni, Hamm rileva che entrambe le parti hanno faticato a identificare prodotti fattibili che affrontano tutte le lacune di copertura per conducenti e passeggeri, nel rispetto delle singole norme statali.

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