Peverelli (DIA): “Ecco quali sono i quattro trend assicurativi post-Covid”

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Peverelli (DIA): “Ecco quali sono i quattro trend assicurativi post-Covid”.

La pandemia Covid-19 ha obbligato gli attori del settore assicurativo ad imprimere un’accelerata ai processi di trasformazione digitale. Un cambiamento che secondo Roger Peverelli non è più rinviabile. In questo scenario le insurtech possono ritagliarsi un ruolo da protagoniste. Peverelli parla con cognizione di causa. Insieme a Reggy de Feniks ha fondato Digital Insurance Agenda (DIA), principale community insurtech europea che da qualche anno organizza conferenze seguitissime il cui centro di gravità è per l’appunto l’innovazione in ambito assicurativo. A Peverelli abbiamo chiesto quali impatti avrà la pandemia sul mondo insurance e come esso uscirà trasformato da questo evento.

Quali cambiamenti ha portato la pandemia nel settore assicurativo?

“Prima di tutto, la consapevolezza che gli assicuratori devono diventare più connessi e agili. Essere digitali è fondamentale. Sempre più dirigenti assicurativi se ne rendono conto. La crisi attuale è un campanello d’allarme per molti. Vedono l’importanza strategica e c’è un chiaro senso di urgenza. Prodotti digitali semplici, servizi online ed esperienze dei clienti, forniti a un costo inferiore. Non sembra niente di nuovo. Ma diventare più connessi e agili è diventato essenziale per una crescita continua. Per molti player è diventata una questione di sopravvivenza. Non è più possibile premere di nuovo il pulsante snooze.

Come evolverà il rapporto tra assicuratore e cliente nel periodo successivo al Covid-19?

La sicurezza e l’affidabilità sono più importanti che mai. A causa dell’incertezza – per quanto riguarda lo sviluppo di covid ma ovviamente anche per quanto riguarda la situazione economica, la recessione e la crescente disoccupazione – i consumatori avranno una minore propensione ai rischi rispetto a prima. Di conseguenza, è probabile che siano sempre più interessati alla protezione rispetto a prima. Gli assicuratori hanno l’opportunità di confermare esplicitamente la sensazione di protezione e tranquillità ai propri clienti. La recessione economica e la conseguente parsimonia aumentano la domanda di soluzioni assicurative e proposte di prezzo semplici, trasparenti ed efficienti in termini di costi. PAYD, l’assicurazione auto basata sull’utilizzo e su richiesta può diventare mainstream, in modo che tu paghi solo per ciò che effettivamente utilizzi. Ci aspettiamo lo stesso per i concetti di assicurazione incorporata; in cui la copertura fa parte dell’acquisto di un prodotto o servizio, quindi non devi più preoccuparti. Detto questo, i clienti sono anche più esigenti. Durante il lockdown, i consumatori hanno sperimentato ancora di più la comodità dei servizi mobile e online. Si aspettano gli stessi livelli di servizio anche dagli assicuratori. I clienti si rivolgeranno sempre più ai loro attuali fornitori per soddisfare le loro esigenze digitalmente. E se non funziona, si rivolgeranno a un altro fornitore che fa un lavoro migliore. Molti assicuratori lo hanno scoperto nel modo più duro. Quando i governi hanno interrotto gli incontri face2face, le vendite di assicuratori, broker e agenti tradizionali sono crollate. Gli operatori storici devono investire nel digitale; nel direct-to-customer ma anche nella digitalizzazione dei canali broker e agenzie.

Che ruolo possono svolgere gli assicuratori per proteggere le persone dal rischio di pandemia? Quali tecnologie sono adatte per combattere il rischio pandemico?

Se una cosa è diventata chiara in questo momento, è che in fin dei conti non c’è niente di più importante della tua vita e salute. Le persone ora si allenano di più e mangiano in modo più sano. Ciò che apprendiamo sul virus contribuisce sicuramente a questo. Non solo le condizioni preesistenti aumentano le possibilità di complicazioni, ma anche il sovrappeso e un po’ di grasso addominale in eccesso lo fanno. Sappiamo anche che ci vorrà del tempo prima che venga sviluppato un vaccino e tutti siano vaccinati. Invece di aspettare semplicemente che ciò accada, possiamo già iniziare con la prevenzione e promuovere uno stile di vita più sano. Mangiando meglio e facendo più esercizio diventi più resistente. Crediamo che gli assicuratori dovrebbero svolgere un ruolo attivo, o addirittura assumere un ruolo guida, nella promozione di uno stile di vita più sano con servizi tangibili. Il valore aggiunto di un assicuratore si sta spostando dalla copertura del rischio solo in caso di danno, alla prestazione di servizi proattivi e preventivi come parte sostanziale dell’offerta. Ciò aumenterebbe anche immediatamente l’impatto sociale del settore assicurativo. I servizi che supportano questa strategia includono ad esempio piattaforme di salute e benessere basate sui dati come dacadoo, PAI Health, Virgin Pulse, Vitality o Wellmo. Queste sono tutte piattaforme che combinano auto-tracciamento, dati e tutti i tipi di incentivi per aiutare i clienti con abitudini più sane. Queste piattaforme diventeranno ancora più rilevanti di quanto non lo siano già. I dispositivi sanitari connessi combinati con queste piattaforme costituiscono la base per modelli di business completamente nuovi nel settore dell’assicurazione sanitaria; passare da un modello transazionale a uno relazionale, collaborativo, partecipativo, aiutando i clienti a gestire la propria salute nel tempo. Parecchi assicuratori stanno già esplorando tali piattaforme; sviluppandoli da zero o collaborando con una piattaforma esistente e sfruttando immediatamente l’esperienza di un fornitore esperto. L’attuale sfida per gli assicuratori è spostare queste iniziative dall’esplorazione all’adozione su larga scala.

In sintesi, quali sono i quattro trend assicurativi post-covid che DIA ha individuato?

Covid sta avendo un impatto significativo sulla vita delle persone, al di là del “distacco sociale”. Quattro tendenze che hanno subito un’accelerazione nell’ultimo periodo sono destinate a restare. Sembra che la piramide di Maslow sia capovolta; mettere la tua salute al primo posto è la massima priorità. Ho già accennato alla necessità di servizi proattivi e preventivi, oltre alle tradizionali coperture assicurative. Ciò non solo proteggerà i clienti, ma avrà anche un impatto positivo sui costi dell’assistenza sanitaria. Le tendenze verso la vita connessa sono passate a una marcia superiore. Il modo in cui viviamo e lavoriamo è cambiato in modo permanente. C’è un cambiamento nei modelli di mobilità. Molte persone lavorano parte del tempo da casa, che fondamentalmente non è impostata per il lavoro, introducendo tutti i tipi di problemi di sicurezza. Nuovi prodotti che combinano IoT, cyber, assicurazione sulla casa e servizi aggiungeranno nuovo valore per i clienti. L‘incertezza senza precedenti che le persone sperimentano riguardo alla situazione sanitaria, alla recessione e alla sicurezza del loro lavoro non cambierà presto – ho già menzionato anche questa tendenza. Quindi, si tratterà di proposte semplici, trasparenti e convenienti. L’attuale crisi evidenzia anche l’importanza dell’empatia in tutto e della dimensione umana. In questi tempi difficili i clienti bramano istituzioni che si prendono cura di loro. Ora più che mai, per relazionarsi con i propri clienti, gli assicuratori devono proteggere il lato dei sentimenti. L’opportunità è sfruttare le capacità umane di colleghi, broker e agenti. Gli esseri umani iniettano emozione, empatia, passione, creatività e possono deviare dalla procedura se necessario. La sfida è utilizzare tecnologie avanzate per potenziarli; rendendoli ancora più efficaci ed efficienti. Creare il meglio di entrambi i mondi.

Abbiamo visto che anche le insurtech sono state colpite duramente dalla pandemia, ma sono sembrate più reattive nel rispondere alla crisi. In futuro giocheranno un ruolo sempre più centrale nel mondo assicurativo?

Decisamente. La risposta naturale alla crisi degli operatori storici è stata la riduzione dei costi e il rinvio degli investimenti. Ma, come detto, sempre più assicuratori stanno attualmente dedicando maggiori sforzi ai programmi di trasformazione digitale. Ciò porterà anche a un’adozione più rapida di nuove tecnologie e un ruolo più importante per le insurtech che consentono l’accelerazione della trasformazione digitale e dell’innovazione, poiché i tempi per raggiungere questo obiettivo sono stati compressi. Un bel po’ di insurtech lo sperimentano già oggi; soprattutto le insurtech che aiutano gli assicuratori tradizionali a fare affari da remoto: pensa a firme digitali, onboarding digitale, tecnologie face2face, valutazione remota dei sinistri, ecc. ”

L’IPO di Lemonade è stata un successo. Questo significa che l’interesse del mercato per le insurtech è reale o è una bolla destinata a scoppiare?

Il successo dell’IPO di Lemonade si basa sulla convinzione degli investitori nel modello di business di Lemonade, sui risultati convincenti finora e sulle prospettive per il futuro. E giustamente così. Lasciatemi spiegare. Nel database DIA Insurtech abbiamo circa 2.500 insurtech. Meno del 20% sono challengers, là fuori per disturbare gli operatori storici. La maggior parte di questi challengers ha difficilmente un impatto sul mercato in termini di quota di mercato. Abbiamo analizzato molti challengers e abbiamo scoperto che la maggior parte si concentra sulla risoluzione degli attriti che i clienti sperimentano quando hanno a che fare con le compagnie di assicurazione. Ma la maggior parte di questi problemi viene affrontata nei programmi di eccellenza operativa. Di conseguenza, solo risolvere gli attriti non è un modello di business sostenibile. Lemonade è completamente diversa; hanno combinato economia comportamentale e intelligenza artificiale per creare un modello di business davvero distintivo e un nuovo valore aggiunto per i clienti. Ora l’insurtech è una bolla e scoppierà? Non lo crediamo, perché la stragrande maggioranza delle insurtech sono abilitatori, con la missione di migliorare la trasformazione digitale e l’innovazione degli incumbent. Il che rende molto più facile generare entrate e raggiungere il pareggio di bilancio. È molto diverso rispetto alla bolla di Internet nel 2000, quando si trattava di challengers.Ovviamente l’attuale crisi ha un impatto significativo sugli investimenti. Nei prossimi dodici mesi la disponibilità di finanziamenti sarà inferiore. Le valutazioni diminuiranno anziché aumentare. La raccolta di fondi richiederà più tempo. Gli investitori si prenderanno il loro tempo. Gli investitori si stanno ora concentrando maggiormente sul loro portafoglio attuale invece di fare nuovi investimenti. Il numero di chiusure tra le insurtech aumenterà. L’obiettivo delle insurtech è espandere la passerella. Ci vorrà un po ‘prima che i tempi tornino a come erano l’anno scorso. Gli investitori con cui abbiamo parlato pensano che questo avverrà nel corso del 2021.

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Andrea Turco

Andrea Turco

E’ il Direttore Responsabile di Insurzine. Ha collaborato in passato con le redazioni di Radio Italia, Libero Quotidiano e OmniMilano. Si occupa di sondaggi per Termometro Politico. Ha contribuito alla realizzazione del magazine di informazione online Smartweek

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